بیمه یک تعهد قانونی است که در آن بیمه‌گر (شرکت بیمه) با دریافت حق بیمه از بیمه‌گذار (فرد یا شرکتی که قرار است بیمه شود) تعهد می‌کند که در صورت وقوع حادثه‌ای که در بیمه‌نامه تعریف شده است، خسارت وارده به بیمه‌گذار را جبران کند. در اینجا، بیمه‌گر به‌عنوان یک ارائه‌دهنده خدمات، پس از دریافت حق بیمه، خسارت وارده به بیمه‌گذار را جبران می‌کند. باتوجه‌به اینکه قبل از انعقاد قرارداد بیمه، شرایط و مفاد قرارداد باید به‌عنوان یک عقد کتبی مشخص شده و توافق شده باشد، بیمه‌گذار باید از شرایط و مفاد قرارداد قبل از امضای آن آگاهی داشته باشد. بیمه‌نامه معمولاً شامل شرایط و مفاد قرارداد، میزان حق بیمه، محدوده پوشش، شرایط پرداخت خسارت، مهلت پرداخت حق بیمه و سایر شرایط مرتبط با بیمه است. انواع بیمه‌ها شامل بیمه اتومبیل، بیمه سلامت، بیمه مسافرتی، بیمه آتش‌سوزی و سایر انواع بیمه‌ها می‌شوند.
انواع بیمه در ایران چیست؟
بیمه‌ها در ایران به‌طورکلی به چهار دسته اصلی تقسیم می‌شوند که عبارت‌اند از:
بیمه اشخاص که به 4 گروه بیمه عمر، بیمه درمان، بیمه حادثه و بیمه مسافرتی، تقسیم می‌شود و به شرح زیر است:
-
بیمه عمر:
بیمه عمر یکی از انواع بیمه اشخاص است که در آن فردی که بیمه عمر می‌خرد، در صورت فوت، مبلغی به نام بیمه‌نامه به وارثانش پرداخت می‌شود.
-
بیمه درمان:
بیمه درمان نیز از انواع بیمه اشخاص است که در آن بیمه‌گر، هزینه‌های درمانی بیمار را پرداخت می‌کند. این بیمه ممکن است شامل هزینه‌های بیمارستان، پزشک، دارو و سایر خدمات درمانی باشد.
-
بیمه حادثه:
بیمه حادثه نیز از انواع بیمه اشخاص است که در آن، بیمه‌گر در صورت وقوع حادثه‌ای که در بیمه‌نامه تعریف شده است، خسارت وارده به بیمه‌گذار را پرداخت می‌کند. این بیمه می‌تواند شامل حوادث شخصی مانند صدمه‌ها، صدمات ناشی از تصادفات، حوادث برون‌سری و غیره باشد.
-
بیمه مسافرتی:
بیمه مسافرتی نیز از انواع بیمه اشخاص است که در آن، بیمه‌گر در صورت وقوع حوادثی مانند بیماری، تصادف، سرقت و غیره در سفر، خسارت وارده را پرداخت می‌کند. بیمه مسافرتی می‌تواند شامل پوشش‌های مختلفی مانند بیمه مسافرتی خارج از کشور، بیمه مسافرتی داخل کشور، بیمه مسافرتی هوایی و غیره باشد. هدف این بیمه، کاهش ریسک‌های مربوط به سفر و ارائه پوشش بیمه‌ای است که می‌تواند شامل هزینه‌های درمانی، هزینه‌های بازگشت، هزینه‌های خسارت و غیره باشد. همچنین، بیمه مسافرتی ممکن است شامل پوشش‌های خاصی نظیر بیمه مسافرتی ورزشی، بیمه مسافرتی کودکان و بیمه مسافرتی سنگین‌وزن باشد که هر کدام پوشش‌های خاصی دارند. در کشور ما، شرکت‌های بیمه مختلفی برای ارائه بیمه مسافرتی وجود دارند که می‌توانند پوشش‌های مختلفی را به مشتریان خود ارائه دهند.
بیمه اموال به یکی از انواع بیمه‌های اصلی در کشور ما تقسیم می‌شود که به شرح زیر هستند:
-
بیمه اتومبیل:
بیمه اتومبیل شامل بیمه بدنه، بیمه شخص ثالث و بیمه باربری می‌شود و داشتن بیمه شخص ثالث برای تمام خودروها الزامی است. بیمه بدنه داشتن آن الزامی نیست؛ اما در مواردی مانند خسارت تصادف با خودروی دیگر، تصادف با جسم ثابت و تصادف با جسم متحرک و غیره، خسارات را پوشش می‌دهد.
-
بیمه آتش‌سوزی:
بیمه آتش‌سوزی شامل پوشش خسارات ناشی از آتش‌سوزی و حوادث مشابه می‌شود و در صورت وقوع آتش‌سوزی، بیمه‌گر به بیمه‌گذار خسارت وارده را تحت پوشش قرار می‌دهد.
-
بیمه حمل‌ونقل:
بیمه حمل‌ونقل نیز شامل پوشش خساراتی است که در فرایند حمل‌ونقل کالا و بار به وجود می‌آید. این بیمه می‌تواند شامل بیمه حوادث حمل‌ونقل، بیمه باربری، بیمه حمل کالا و غیره باشد. در صورت وقوع حادثه و آسیب‌دیدن کالا، شرکت بیمه‌گر مسئول پرداخت خسارات وارده به کالا خواهد بود.
به‌طورکلی، بیمه اموال شامل انواع مختلفی از بیمه‌هاست که هر کدام به پوشش خسارات خاصی می‌پردازند. برای خرید بیمه بهتر است با شرکت‌های بیمه مختلف تماس بگیرید و از آن‌ها جزئیات پوشش‌ها و هزینه‌های مختلف را بپرسید تا بیمه‌ای را انتخاب کنید که به نیازهای شما بیشترین پاسخگویی را دارد. همچنین، در انتخاب بیمه، میزان حق بیمه و شرایط پوشش هر بیمه را با هم مقایسه کرده و پس از آن، بیمه مناسبی را برای خود انتخاب کنید.
بیمه مسئولیت یکی از انواع بیمه اموال است که به‌منظور پوشش‌دادن خسارات مالی و جانی ناشی از عدم انجام وظایف یا اشتباهات احتمالی در عملکرد شخص یا سازمان، خریداری می‌شود. این بیمه معمولاً به زیر مجموعه‌های مختلفی تقسیم می‌شود که در ادامه به توضیح آن‌ها می‌پردازیم:
در بیمه مسئولیت، بیمه‌گر با پرداخت حق بیمه، به بیمه‌گذار پوشش می‌دهد و در قبال مخاطرات ناشی از فعالیت و مسئولیت‌هایی که بر عهده دارد، تعهد می‌کند که تا سقف تعهدات قرارداد، خسارات ناشی از این امر را پوشش خواهد داد. به‌عبارت‌دیگر، بیمه‌گر مسئول پرداخت خسارات مالی و جانی ناشی از عملکرد نادرست بیمه‌گذار در اجرای وظایف یا اشتباهات احتمالی اوست.
مثلاً در بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان، پزشکان با پرداخت حق بیمه، از بیمه‌گر پوشش مسئولیت حرفه‌ای خود را در برابر خسارات جانی و مالی بیماران به دست می‌آورند. به همین ترتیب، در بیمه مسئولیت مدیران و مسئولان فنی بیمارستان‌ها، کلینیک‌ها و درمانگاه‌ها، مدیران و مسئولان فنی با پرداخت حق بیمه، از بیمه‌گر پوشش مسئولیت خود در قبال خسارات جانی و مالی به بیماران، کارکنان و سایر اشخاص مرتبط با این مراکز درمانی را به دست می‌آورند.
در هر نوع بیمه مسئولیت، شرایط تعهدات و پوشش‌های بیمه‌گر در قبال خسارات مختلفی می‌تواند متفاوت باشد و باید به‌دقت بررسی شود. برای این منظور، بیمه‌گذار باید بادقت شرایط و محدودیت‌های قرارداد بیمه را مطالعه کند و در صورت نیاز، با مشاوران بیمه یا نمایندگی‌های بیمه تماس بگیرد تا اطلاعات دقیق‌تری درباره پوشش‌های بیمه دریافت کند. همچنین، برای انتخاب بهترین بیمه مسئولیت، می‌توانید شرایط و هزینه‌های مختلف بیمه‌گران را با یکدیگر مقایسه کرده و پس از آن، بیمه مناسبی را برای خود انتخاب کنید.
بیمه‌های خاص، به بیمه‌هایی گفته می‌شود که برای پوشش‌دادن خطرهای خاصی ایجاد شده‌اند و معمولاً در حوزه‌های خاصی مانند بیمه اسب، بیمه شتر، بیمه ماهی، بیمه وام و بیمه مسافرت ارائه می‌شوند. در این بیمه‌ها، بیمه‌گر می‌پذیرد که در صورت بروز حادثه و خسارت برای موضوع مورد بیمه، خسارت را به بیمه‌گذار پرداخت کند. به‌عنوان‌مثال، در بیمه اسب، بیمه‌گر به بیمه‌گذار پوشش می‌دهد تا در صورت بروز حوادثی مانند آسیب‌های جسمی، بیمه و یا سرقت و غیره، خسارات مالی و جانی را تحت پوشش خود قرار دهد.
در بیمه اختیاری، بیمه‌گذار برای پوشش‌دادن خطرهای خاص، حق بیمه پرداخت می‌کند و در صورت بروز حادثه، بیمه‌گر می‌پردازد. به‌عنوان‌مثال، بیمه زنان خانه‌دار می‌تواند شامل پوشش‌هایی باشد که برای حمایت از زنان خانه‌دار در مواجهه با خطراتی مانند بیماری، حوادث خانگی و غیره طراحی شده‌اند.
در بیمه اجباری، به‌عنوان‌مثال بیمه کارگران، کارفرما ملزم و موظف است که برای پوشش‌دادن خطراتی که ممکن است در محیط کار به وجود آیند، برای کارگران خود بیمه کارگری بپردازد. در این نوع بیمه، بیمه کارگران به‌صورت اجباری از حقوق خود، یک مبلغی را به‌عنوان حق بیمه پرداخت می‌کنند و از مزایایی مانند خدمات درمانی، بازنشستگی و سایر خدمات بهره‌مند می‌شوند.
به‌طورکلی، در تمامی انواع بیمه‌ها، شرایط و مقرراتی که بیمه‌گر برای پوشش‌دادن خطرات خاص تعیین می‌کند، ممکن است متفاوت باشد و باید به‌دقت بررسی شوند؛ بنابراین، پیش از انتخاب بیمه، بهتر است با مطالعه دقیق شرایط و محدودیت‌های قرارداد بیمه و در صورت نیاز، با مشاوران بیمه یا نمایندگی‌های بیمه، اطلاعات دقیق‌تری درباره پوشش‌های بیمه دریافت کنید. همچنین، باید به‌دقت مقایسه کنید تا بیمه مناسبی را برای خود انتخاب کنید که پوشش کاملی را برای خطرات خاصی که در زندگی شما وجود دارد، فراهم کند.
کلام آخر
مؤسسه توسعه اقتصادی تصمیم‌سازان جنوب مجموعه‌ای یکپارچه و شامل گروه‌های آموزشی مستقل است که از جانب همکاری با دستگاه‌های مختلف نظارتی در زمینه‌های تخصصی نسبت به ارائه خدمات آموزشی فعالیت دارد. مأموریت این مؤسسه توانمندسازی فعالین اقتصادی در بخش خصوصی و سازمان‌های ایرانی از مسیر آموزش، مشاوره و پژوهش است. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد صنعت بیمه و آموزش‌های مرتبط با آن در مؤسسه تصمیم‌سازان جنوب بر روی لینک زیر کلیک کنید.
♦ آشنایی با گروه آموزشی صنعت بیمه مؤسسۀ آموزشی تصمیم‌سازان جنوب
